Die Vor- und Nachteile von Factoring

Updated: 26 Juli 2022

Sie führen Ihr Unternehmen schon eine Weile oder haben es gerade erst gegründet und stellen fest, dass Sie, trotz guter und kreditwürdiger Kunden, zu lange auf die Zahlung Ihrer Forderungen warten müssen, wodurch Ihre Liquidität knapp wird und Sie schneller unter finanziellen Druck stehen.

Während Sie auf die Zahlung warten, benötigen Sie finanzielle Mittel, um Ihre eigenen Lieferanten oder Mitarbeiter zu bezahlen. Das bedeutet, dass Sie sich möglicherweise entscheiden müssen, ob Sie auf Ihre Ersparnisse zurückgreifen, Ihren Kontokorrentkredit in Anspruch nehmen oder einen Bankkredit beantragen, um die Zeit bis zum Zahlungseingang Ihrer Forderungen zu überbrücken. Die Beantragung eines Überziehungskredits, eines Darlehens oder einer Kreditkarte zur Überbrückung der Liquiditätslücke ist meist ein längerer Prozess und keine Möglichkeit regelmäßig und schnell an Liquidität zu kommen. Außerdem führen sie zu zusätzlichen Schulden in Ihrem Unternehmen, was sich wiederum schlecht auf Ihre Bilanz und Ihr Rating auswirkt.

Factoring ermöglicht es Ihnen, den Cashflow Ihres Unternehmens dauerhaft und beständig zu verbessern, ohne Ihr Unternehmen weiter zu belasten. Es wirkt sich sogar positiv auf Ihre Bilanz und Ihr Rating aus. Denn mit dem Verkauf der Forderungen und der dadurch gewonnenen Liquidität steigt Ihre Eigenkapitalquote und Ihre Eigenkapitalrendite – das Ergebnis ist ein optimiertes Working Capital und eine verbesserte Kreditwürdigkeit.

Gewisse Voraussetzungen müssen für einen Factoring Vertrag jedoch gegeben sein. Hierzu zählt zum Beispiel, dass Sie kreditwürdige und wiederkehrende Kunden im B2B Bereich haben müssen und die Lieferung/Dienstleistung zum Zeitpunkt der Rechnungsstellung vollständig erbracht ist. Ebenso wenig dürfen die Rechnungen bereits abgetreten oder durch Rechte Dritter belastet sein. Diese Voraussetzungen werden unsererseits vor Vertragsbeginn geprüft. Ein Factoring Vertrag kommt nur dann zustande, wenn beide Parteien mit den Voraussetzungen und Bedingungen einverstanden sind.

Ein regelmäßiger Cashflow ermöglicht es Ihnen, bessere Marketinginitiativen zu planen, Materialien zu kaufen und mehr Mitarbeiter einzustellen, um mit der Nachfrage Schritt zu halten. So können Sie sich in aller Ruhe auf die strategische Entwicklung Ihres Unternehmens konzentrieren. Um den Zahlungseingang kümmert sich das Factoringunternehmen. 

Factoring stellt sicher, dass Sie die Zahlung, in der Regel innerhalb von 24 Stunden nach Ausstellung der Rechnung, erhalten. Im echten Factoring geht mit dem Verkauf der Rechnung außerdem das Ausfallrisiko auf den Factor über. Im unechten Factoring hingegen bleibt das Risiko bei Ihnen. Hierauf sollten Sie vor Vertragsabschluss unbedingt achten.

Wie bei jeder Entscheidung die Sie treffen müssen, sollten Sie alle Fakten kennen. Im Folgenden haben wir die Vor- und Nachteile von Factoring noch einmal zusammengefasst:

Vorteile

  • Von Vorteil ist, dass sich ein Factoring Vertrag jederzeit schnell und flexibel an Ihre Bedürfnisse und Veränderungen anpassen kann.
  • Sie erhalten Zugang zu Ihrem Geld, in der Regel innerhalb von 24 Stunden nach Ausstellung und hochladen Ihrer Rechnung in unserem System.
  • Sie können für Ihre Lieferanten bevorzugte Zahlungsbedingungen vereinbaren, da Sie wissen, dass Sie Ihr Geld vom Factor schnell erhalten werden.
  • Ihr Kapitalvermögen bleibt unangetastet.
  • Die Zusammenarbeit mit einem Factoring Anbieter bedeutet, dass Sie die Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden besser einschätzen können, so dass Sie bessere Zahlungsbedingungen anbieten können und so einen Wettbewerbsvorteil erlangen.
  • Factoring Anbieter wollen Ihnen helfen und Sie partnerschaftlich unterstützen. Anstelle von Zahlen, Daten und Fakten prüft ein Factoring Unternehmen vor allem die Werthaltigkeit Ihrer Forderungen, die Qualität Ihres Kundenstamms und ihre Unternehmenspläne, sodass einige Factoring Anbieter, wie Bibby Financial Services, auch junge Unternehmen oder in Schieflage geratene Unternehmen unterstützen können. Dies können nicht alle Anbieter, informieren Sie sich daher gut, welche Anbieter entsprechende Lösungen anbieten können.
  • Sie können Rechnungen kurzfristig fakturieren, wenn Sie einen bestimmten Bedarf feststellen, z. B. saisonal bedingt - sprechen Sie dies unbedingt im Voraus mit dem Factoring-Anbieter ab.
  • Ihre Rechnungen sind Ihr Vermögen - Sie müssen keine Immobilien oder Anlagen als Sicherheiten anbieten.
  • Kein Factoring Anbieter wird Eigenkapital verlangen. Sie behalten die Kontrolle über Ihr Unternehmen und die Art und Weise, wie Sie arbeiten.
  • Sie müssen kein großes Unternehmen sein, um Rechnungsfactoring in Anspruch nehmen zu können. Von Start-Ups bis hin zu Konzernen, Factoring ist eine immer beliebter werdende Finanzierungsalternative.
  • Es ist wichtig, dass Sie den Kopf frei haben, um Ihr Unternehmenswachstum voranzutreiben. Factoring ermöglicht es Ihnen, sich auf die wichtigen Dinge zu konzentrieren, die Ihnen helfen Ihr Geschäft auszubauen.

Nachteile

  • Die Kosten sind ein Faktor, daher sollten Sie sich vergewissern, welchen Mehrwert Ihnen ein Factoring Vertrag bieten kann. Üblich sind Zinssätze zwischen 1 % und 4 % pro 30 Tage.
  • Factoring ist am besten geeignet, um den Cashflow in Ihrem Unternehmen auszugleichen, und sollte daher nicht als etwas angesehen werden, das Sie zur Lösung anderer Liquiditätsprobleme einsetzen können. Eine rundum Betrachtung ist wichtig.
  • Der damit verbundene Verwaltungsaufwand kann durchaus viel Aufmerksamkeit erfordern, besonders wenn viele Dinge manuell gemacht werden müssen. Einige Factoring-Anbieter bieten Ihnen schnelle und einfach Onlinemöglichkeiten an, was den Prozess beschleunigt und den Überblick einfacher macht - fragen Sie beim Anbieter nach, wie die Prozesse und Abläufe sind.
  • Der Leistungsumfang ist sehr unterschiedlich und variiert bei vielen Anbietern. Klären Sie im Vorhinein ab, ob es sich um ein echtes oder unechtes Factoring handelt. Ob der Factor die Kommunikation und das Mahnwesen bezüglich überfälliger Rechnungen übernimmt und wie diese gehandhabt wird. Wichtig ist immer eine ausgeglichene Kommunikation zwischen Ihnen, dem Factor und Ihren Kunden.
  • Vergewissern Sie sich im Voraus, dass Sie die Inhalte, Bedingungen und Gebühren des Factoring Vertrages verstehen.
  • Wie auch immer Sie sich entscheiden, seien Sie realistisch. Überlegen Sie, wie effizient Ihr Inkassoprozess bereits ist und welchen Mehrwert die Zusammenarbeit mit einem Factoring-Anbieter für Ihr Unternehmen hat. Nicht alle Factoring Anbieter bieten Ihnen den gleichen Zusatznutzen.
  • Die Kosten mögen anfangs vielleicht hoch erscheinen, aber denken Sie an die langfristige Perspektive und rechnen Sie in Ruhe nach: Meist können Sie bessere Lieferantenrabatte aushandeln, wodurch die Kosten für das Factoring schon wieder getragen werden können. In der Regel ist Factoring immer die günstigere Alternative, besonders durch die Zusatzeffekte wie die Übernahme des Debitorenmanagements, des Mahnwesens, der zusätzlichen Liquidität oder dem Wegfall des Ausfallrisikos der Forderungen.

Bibby Financial Services bietet eine Vielzahl von Factoring Lösungen an. Um herauszufinden, wie Bibby Financial Services Ihrem Unternehmen einen Mehrwert bieten kann, rufen Sie uns an unter 0211 520653-60.